当面对名目繁多的银行卡时，你可能无所适从。如今，这一窘境将不复存在：一种新型的理财平台———
“财富账户”应运而生，其将银行卡、账户管理、资金调度、投资等各种业务整合在一个账户上，提供清晰
的个人资产整体状况，创造了方便的操作管理手段。———编者
招商银行日前正式推出了个人金融服务主打产品“财富账户”，这一集多卡统一管理和多通道金融投资等功能
为一体的综合性金融平台，实现了对国内现有银行卡服务模式的全面突破。专家表示，此举标志着国内个
人金融服务进入了新的时代。
个人金融服务需求多元化
随着中国金融业的发展，国内商业银行已开始进入大力发展零售银行业务的新阶段。各家银行纷纷把零售银
行业务提升到一个前所未有的战略高度，采取改革业务管理体制、加快产品创新等一系列措施，来实现业务
主攻方向的转变。而我国经济的发展也为国内商业银行经营转型提供了现实需求。20多年来的改革开放和
社会发展，使我国居民个人金融资产持续增长。在北京、上海等重点城市的城市居民中，20％的家庭拥有
城市居民全部金融资产的66％，可投资资产在30万元以上的家庭，也已占到了家庭总户数的10％以上。另
据对北京、天津、上海、广州四城市的调查，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，40％的个人需要个
人理财服务。居民个人以往简单地通过储蓄存款获得利息并保障资金安全的融资需求，目前已发展到对支付
结算、贷款融资、综合理财等全方位、多层次的金融需求，这给国内商业银行发展零售银行业务提供了巨大
的商机。但是，目前在这一市场上仍缺乏客户认可的产品，迫切需要以产品创新为突破口，使巨大的市场潜
力变成现实生产力。
从单一产品到理财平台
20世纪90年代初，美国花旗银行推出账户管理服务产品，利用信息化技术对个人业务和投资类金融产品进行
管理。90年代末，香港和台湾等地区也纷纷推出账户管理类产品，像汇丰银行、渣打银行和花旗银行都通过
账户管理赢得了市场成功。近年来，国内商业银行推出了各具特色的零售银行产品，如银行卡、消费信贷、
投资理财产品、银证通、银基通、银保通等。客户面对名目繁多的卡，也面临无所适从的窘境：持有多张银
行卡和多个投资账户，往返多家银行缴费还款，费时费力；资金分散，使用效率低；多种投资、多平台操作
，不便于对投资状况的整体掌握等。因此，客户迫切需要一个能方便安全、有效管理银行卡和个人金融资产
的工具和平台。作为中国内地银行首家导入账户管理概念的银行，招行为此筹备超过一年之久。据介绍，有
别于存折和各类银行卡，“财富账户”不再是一种实现现金管理或对中间业务，如缴费、按揭、银证通、银基
通、银保通等进行管理功能性的产品，而是一种可以对功能性产品进行有效管理的新型理财平台。“财富账户
”依托于互联网，将银行卡、账户管理、资金调度、投资等各种业务整合在一个账户上，通过互联网界面强大
的表现能力，给客户提供一个清晰的个人资产整体状况，创造一个方便、功能强大的操作管理手段。这标志
着银行的服务将会从单纯的功能服务向综合性管理服务的战略转型。