对于持有不同用途的银行卡、每月必须奔波于不同银行之间的国人来说，招商银行于2004年11月18日
推出的一站式个人财富管理平台“财富账户”，无疑具有特殊的意义。按照招商银行行长马蔚华的说法，“
财富账户”可能给业界的影响，将不亚于招行当年推出的“一卡通”给中国银行业带来的震撼，因为它不仅
是中国首个个人金融服务整合管理平台，更可能将中国人从银行卡时代，带入一个全新的账户管理时代。
是什么让招行人自己对“财富账户”寄予如此厚望呢？也许不少人一时还无法深入理解“财富账户”的全部涵
义，但招行的高层充满自信地认为，两至三年内，账户管理的概念必将大行其道。对于银行卡而言，账户
管理是一次全面突破和全新升级。对此，业内专家更愿意将之看成是一场在个人金融服务方面一次划时
的变革。近几年，中国内地金融市场日趋活跃，迄今已经有了超过100个证券基金产品，此外，还有保险
类、信托类、股票类、债券类产品令人目不暇接，包括银行卡、信用卡、个人消费、信贷服务等零售业务
，包括缴费、按揭、银证通、银基通、银保通等中间业务也日渐兴起。越来越多不同种类的支付，使人们
手中的银行卡和投资账户越来越多，给持卡人带来了不少困扰：一方面个人资产总账无法清清楚楚地掌握
，资金分散在不同的卡内或投资账户，造成不必要的收支浪费；另一方面是客户为了得到各种金融服务，
面对手上品种繁多、用途各异的卡片，每月要在不同银行间疲于奔命，使用颇为不便。很显然，市场越来
越需要一种能够整合的一站式个人财富管理工具，它不仅能够将不同用途的银行卡管理起来，使客户随时
随地了解个人财富资产的总况。而作为一个金融管理的平台，其投资理财将更为安全便捷，资产配置优化
更简易，信息技术的发展同时又为满足市场需求提供了可能。马蔚华认为，招商银行在中国首推的“财富账
户”不是就以往强调功能性银行卡的简单集成，更是一次中国金融服务意识上的变革；不是一次简单升级，
而是一个战略重点的转移，从以银行卡代表的产品为中心的产品战略向以客户利益为中心的一次战略转移
是招行在创新之路的又一重要的里程碑。而在此之前，“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”等
产品的成功，已经为招商银行赢得了“最受尊敬的企业”、“中国本土最佳商业银行”、“最具影响力企业”等一
系列的荣誉。据了解，作为中国内地银行首家导入账户管理概念的银行，招行已经为此筹备一年多时间，
仅命名就花了两个月的时间才定下来。首都北京成为该项业务推行的首选之地。在记者问到何时开办此类
业务时，招行北京分行的相关人士称，从11月22日开始招行在京各营业网点均可办理。有市场分析人士认
为，招行此番直接推出以账户管理为核心的新型个人金融服务，规避了日趋激烈的银行卡之争，从单一的
产品变成了一个多功能的强大平台，无疑在市场上棋先一着。也有人认为，招行率先推出账户管理服务，
在市场推广层面可能要遇到诸多难题。其一就是招商银行在管理多个银行卡之时，如何协调与其他行之间
的利益，可能关系到“财富账户”的成败，会不会遭遇其他银行的抵制，目前还难以断定。对此，招商银行
有关负责人指出，“财富账户”并非是一种功能性产品，是与银行卡不同层级不同性质的工具，它的出现，
只会令不同用途的银行卡在使用中更有效率，与银行卡是一种互补的关系。而在投资管理方面，招商银行
目前已经与众多的金融机构有密切的合作，甚至直接代理部分产品的销售，在投资管理过程中，招行所扮
演的将只是建议与咨询的角色。值得关注的是，“财富账户”为客户提供的综合理财服务，在当前分业经营
的监管环境之下，可谓达到政策所能允许的最大值。它的运作成功对政策面的良性影响亦显而易见。招行
的相关人士也坦承，账户管理这样的服务完全为市场所接受，不是一个轻松的过程，很多国人还不习惯把
鸡蛋放在一个篮子里；而且接受的顺序，应该是由发达城市向一般城市拓展，沿海向内地拓展，这一个过
程可能需要几年时间。尽管如此，“财富账户”的推出，对于个人金融服务来说，具有划时代的革命性意义
，按照一位资深市场观察人士的说法，招商银行向来以敢于“吃螃蟹”著称，其创新的加速度令外资银行也
不敢小觑。这次又赶在12月10日外资银行在北京的人民币业务开放日之前，投下“财富账户”这颗重磅炮弹
，不仅将对个人金融服务产生影响，也将对中外资银行的直面竞争格局产生直接的影响。