三是金融服务和金融产品的生产、交易成本需要进一步降低，
为双方提供更大的利润空间。通过调研和分析，他得出的结论是：
从理念到时间上，每个国家可持续发展的主流金融体系一定离不开为穷人
提供的金融服务和金融产品，该体系必须要有合理的分工、完善的功能、
明晰的产权、互补的优势、适度的竞争、有效的监管、科学的管理。
因农村低收入群体缺失有效抵质押品，难以从正规金融机构及时、
有效地获取金融服务，不可避免受到金融抑制，为了使广大农村贫困
居民享受到普惠金融服务，国外专家学者进行了广泛地探索与实践。
本文以孟加拉国乡村银行和荷兰拉博银行为例，深入研究国外农村
普惠金融发展模式，并根据普惠金融发展方式不同将其分为自下而上
的普惠金融发展模式和内生型普惠金融发展模式。制度、管理、法治
三位一体联合统筹防范金融系统性风险，其要点主要包括：第一，
金融监管部门应当严把市场准入，严格限制和避免非金融企业参与
投资金融机构，从底层彻底隔离金融机构和实体企业。第二，
金融企业法人应当与党的领导相呼应，加强金融管理体系的统筹和协调。
第三，金融机构和金融市场应当完善流程管理和预警机制，及时有效地
发现金融风险隐患，从而对金融风险做到早期干预和化解。第四，
建立健全金融法规制度，化解金融风险。金融制度应当从顶层设计出发，
完善金融立法的公正和有效性，保护投资者和金融机构的合法权益，
从而形成统一开放和有序运营的金融市场。简而言之，三位一体的策略
就是从制度层面上把控金融风险，筑起风险抵御防线，切实保障国家金融安全。
习近平金融安全思想指引当代金融监管框架的建设习总书记指出我国金融行业发展迅速，
现行金融监管应当与时俱进，从而更好地适应我国金融业发展的需要。